经纬仁合：时刻保持客观独立(2)

高水平人才保证高质量服务

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大众理财顾问：公司聚焦于为高净值人群提供全方位的财富管理服务，具体通过哪些途径和措施来实现这一目标？

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陈方：首先要了解客户，也就是我们常说的KYC，了解他的个人及家庭情况、风险承受力、投资偏好等，再根据他的综合财务需初步制订一套适合他的财富管理方案（包括资产配置建议），并对方案进行持续的跟踪与动态优化调整。综合资产配置建议范围分布维度包括但不限于：类固定收益金融产品、股权类金融产品、一级半市场，，以及二级市场金融产品和相关的非金融类服务。不同的客户在人生阶段、资产配置与投资偏好方面各有不同，风险承受能力也大相径庭，据此给出适合不同客户的个性化财富管理方案，在此基础上同步引导客户正确面对风险和收益，最终目标是使高净值客户的资产稳健增值，达成其人生各阶段的财务目标。

大众理财顾问：要服务好高净值人群，更需要有优秀的队伍。经纬仁合目前已建立起了一只从产品开发、运营，到理财服务、后台支持等多方面的人才队伍。这样一支队伍是怎样搭建起来的？经历了怎样的过程，才最终将这一群人聚集到一起的？是什么原因促使他们最终决定加入？

陈方：我们的团队成员有几个特点：一是均来自大型金融机构；二是均持有专业的资质证书（CFP/CPB/AFP 以及相关资质证书）；三是理财师团队成员都具有10 年以上财富管理从业经验；四是产品风控团队均具备本科以上学历且风险管理经验丰富。

这是我们的特点，也是我们的护城河。一个成熟从业者的成长需要很长时间，并非一朝一夕的事情。我们公司的理财师团队人才极其稳定，其深层的原因在于我们有着对财富管理行业未来、对专业执业理念的强烈共鸣。公司创始人均来自银行业务一线的团队负责人，也是国内最早一批理财师，具有丰富的行业经验，深知理财师的关注点和痛点，了解理财师的需求，能与更多成熟理财师产生共鸣，理财师的职业人生最重要的是客观、独立。

我们的产品研发、风险控制团队思维缜密、严苛；后台支持人员行事认真、细致；日常工作氛围平等且相对宽松。只要对客户有利，我们都会去努力。工作中没有硬性指标摊派，一切都围绕以客户为中心，循序渐进地展开。公平、公开的绩效评估体系让团队成员更能实现自己的职业价值。只有具备良好的工作氛围、有认同的价值观、有共同的追求方向，公司的团队才能越来越大而且极其稳定。

大众理财顾问：在为客户设计财富管理方案的过程中，着重从哪些方面加以考虑，以使设计出的方案符合客户的实际需求？

陈方：我们有两个案例可以对这个问题做出很好的诠释。客户A，70 岁，空巢，子女在外地工作且事业有成，其本人风险偏好高，之前主要的投资方向为股票，闲置资金基本为银行活期存款。

根据客户A 的情况，我们首先要做的是引导客户具有正确的家庭财务管理观念、了解人生各阶段财富目标的不同。对于空巢老人首先要确保资产的安全性，保障养老资金的充盈，其次是给客户推荐合适的金融产品，实现资产的稳健增值。考虑到客户的个人爱好，因此我们建议客户把股票占比从个人金融资产的比重从50% 降到20% 以下，剩余部分均衡配置在稳健型理财产品中，如短期银行理财（满足日常需求）、中期信托产品（获取稳健收益），长期国债（最安全，作为后备养老金）等，降低资金闲置，提升稳健收益。