P2P备案108条全国统一标准出台，合规..迎新契机



8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称网贷整治办）已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》，共108条。这预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开帷幕。

业内人士表示，备案验收全国统一标准出台以及网贷..的整治和出清将推动行业更健康的发展。在这个去伪存真的过程中，行业合规企业将会获益，投资人对网贷行业的认识也将获得提升。

8月中旬全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)，这标志着P2P..合规检查全国统一标准出台。该108条问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”（即“一个办法三个指引”）一道，作为此次合规检查的依据，这预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开帷幕。

全国合规检查拉开序幕

截止到8月底，北京金融局、上海金融办、四川省金融工作局、中国互联网金融协会、北京互联网金融协会、上海互联网金融协会宣布启动P2P..合规自查、检查工作。

此次开展的合规检查，分别包括机构自查、自律检查和行政核查三部分，这三部分检查在时间安排上可压茬推进，交叉核验。按照计划，监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。

通知指出，将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P将接入信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

合规检查 P2P..务必要心中有数

根据《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《P2P合规检查问题清单》(包含108条)，本次合规检查重点关注以下十个方面：

1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务;

2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否对出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

值得关注的是，《通知》指出，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

P2P行业风险总体可控

据相关统计，近两个月来新增问题..达100余家。一方面是出现负面信息的问题..，另一方面则是老百姓最为揪心的真金白银。

据了解，在各地..出现一些问题后，在监管部门的统一部署下，各地给予了高度重视，迅速建立部门协调统筹机制，纷纷成立应急小组，一方面抓紧时间积极摸排各地..情况，对..进行分类处理；一方面积极做好公众沟通，畅通渠道，稳定公众预期。目前各地问题..的处理已取得一定成效，多地市场情绪渐渐平稳。

目前市场出现的低迷情绪并不足以全盘否认网络贷款业务的价值。事实上，网络借贷野蛮生长、鱼龙混杂的局面应当结束了。只有消除不规范、高风险的业务模式，才能让规范、符合资质要求的..健康发展，实现优胜劣汰。

对行业未来应抱有信心

一位接近监管层的人士认为：“应该对行业抱有信心，也应该对监管抱有信心。事实上，通过前期调查，从目前掌握的情况看，实际情况会比市场预期乐观。”

监管越严，对合规..利好越大

互联网金融行业新一轮的洗牌潮来临，诸多不合规的..纷纷“爆雷”，一时间让整个行业风声鹤唳。事实上，近两年多以来，随着行业监管政策的陆续落地，互联网金融行业一直处在去芜存菁的阶段。

备案验收全国统一标准出台以及网贷..的整治和出清将推动行业更健康的发展。在这个去伪存真的过程中，行业合规企业将会获益，投资人对网贷行业的认识也将获得提升。

经过这一轮P2P网贷..清理和互联网金融风险整治，“到底市场上的P2P可以留下来多少说不准。”业内人士提出了对于当前P2P市场的判断，“P2P网络借贷必须定位于信息中介撮合的定位，不能把P2P搞成信用中心，不能搞资金池，搞自融，一定要是纯粹的信息中介。”

108条《P2P合规检查问题清单》与“1+3”（“一个办法三个指引”）成P2P合规的核心依据

目前来看，各地的金融办、各部委、互金协会依然对P2P..具有监管权限，但他们都在银保监会的领导下工作，全国统一标准出台后他们不可能再各自随意下发一些监管文件，从最近的P2P合规全国统一标准的通知看，全国统一的108条《P2P合规检查问题清单》与P2P总的法规体系“1+3”（即 “一个办法三个指引”），成为P2P合规检查的核心依据。

2018年8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)，这预示着P2P合规全国统一标准出台。该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”（即 “一个办法三个指引”）一道，作为此次合规检查的依据。
P2P合规全国统一标准108条《P2P合规检查问题清单》

网贷行业“1+3”制度框架是国家部委级监管政策，在全国性网贷备案细则没有出台之前，“1+3”监管制度是各地制定监管政策的基础和标准

2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布

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