首个API BANK正式推出：把银行从街边开到企业ERP系统内部

丁道师 ID:dingdaoshi123

资深互联网观察家，长期致力于中国互联网产业和企业研究。

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把银行从街头巷尾，开到企业ERP系统内部，浦发的"一小步"对行业的变革意义何在?

　　25年，小树苗可以长成参天大树;25年，我们的社会在巨变中向前发展。同样的25年，伴随着改革开放的浪潮，一批优秀的企业完成从原创到迈入世界500强行列，再到依托“互联网+”进一步开放创新引领发展。

　　今年初，作为金融业改革创新代表--浦发，迎接25岁生日之际，就提出将建设一流数字生态银行，推动全行实现高质量发展。当时其实就释放出来信号：在数字化转型战略引领下，浦发银行主动拥抱“互联网+”战略，积极运用互联网理念和技术，联动各个领域的合作伙伴，探索金融业+产业新价值。

　　果不其然，最近半年以来，浦发银行在构建数字银行生态体系方面接连发力。2018年7月12日，浦发银行在北京召开盛大的发布会，将数字化银行建设的浪潮推到了一个..。当天的活动上，浦发宣布推出业内首个API Bank无界开放银行。据介绍，浦发银行API Bank无界开放银行将通过API架构驱动，将场景金融融入互联网生态，围绕客户需求和体验，形成即想即用的跨界服务，塑造全新银行业务模式。 无界银行API Bank的面世，意味着银行业依据互联网技术实施开放进程的步伐，迈出了重大的一步。

　　通过当天的媒体报道来看，API BANK的推出，引起了很大的关注。 在笔者看来API BANK的推出，意味着像浦发这种领先的金融服务..，正在大力的应用互联网+带来的历史机遇，积极的跨界融合，联动产业链上的诸多服务商和合作伙伴，为我们的用户提供深入多维生活场景的产品和服务。这种联动行业多方参与者的新型合作模式，也将随着合作进程的推进，积累出来海量数据，也为后续的人工智能精准服务推送以及风控模型的完善，带来积极而深远的意义。

　　同样，在金融+科技全面融合的当下，将会跨界裂变成新的数据价值。从更远的未来看，这些数据和云服务结合，经过分析和研判之后，又可以为中国经济发展、工农业生产、生活教育的科学统筹提供极大的统筹意义，进而形成示范效应，为各个领域的服务..提供价值和借鉴意义。

　　API BANK开启无界生态 创新产业发展价值

　　API这个词汇对于金融行业来说或许陌生，但对于互联网从业者来说却极为熟悉，这几年包括BAT、京东、苏宁、滴滴、美团在内的一线科技巨头，纷纷开放API接口，和广大的第三方产品、服务对接，为我们的用户提供更多维的价值。

　　对于浦发银行来说，API BANK无界银行虽然刚刚推出，但背后早已经做了大量的工作，并且秉承开放的心态和理念，应用API技术将生活服务、出行需求、财富管理、消费信贷、开户、支付等服务快速对外输出，赋能第三方合作伙伴降本增效，高效的连接用户，提高运营效率。

　　用白话通俗的来讲，API BANK可以理解为“把银行从大街上的店面，开到了企业和机构的ERP系统中来”，当然既然是“无界银行”它也可以植入企业的门户系统，可以在合作伙伴的APP下载，甚至微信小程序都可以调用API BANK。简单来说，任何需要金融服务的..和产品，都可以接入API BANK，为用户快捷的提供各类金融服务。

　　相比互联网行业的API，浦发银行的API BANK打破了行业和终端乃至场景的限制，应用范围和领域更广。正如浦发银行副行长潘卫东所言，通过API..，银行将突破传统物理网点、手机APP的局限，开放产品和服务，嵌入到各个合作伙伴的..上。银行与生态圈伙伴，结合双方的优势资源，进行产品和服务快速创新，形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交……各种跨界金融服务，满足企业和个人各类金融需求。

　　同样对于连接另一端的服务提供商来说，通过API BANK的链接作用，得以让服务方、..方、用户三者形成有机的闭环，各方实现共赢。特别值得一提的是，API BANK正在构建的是一个开放的闭环(笔者注：这里的闭环指在浦发和合作伙伴构建的体系中，用户在一个..内就可以完成多种服务，而开放指的是闭环的同时又不断容纳新的服务进来)，它一方面在完善其固有体系，一方面又不断延伸“触角”，深入我们工作、生活更多的领域和维度。

　　所以到了今天，浦发不是传统意义上的银行，而是正在向一家数字生态银行迈进，未来将打造一个各方合作共赢的数字生态..。

　　用案例解读：API BANK在场景下的应用

　　API BANK的推出，意味着浦发银行不再满足于自身发展带来的价值升级，而是开放心态进行跨界融合，让行业一道参与进来，共享浦发银行无界生态构建进程中的产业发展新红利。

　　我一直思考一个问题，API BANK正在走进我们的生活，接入了越来越多的产品和服务，那API BANK+给合作伙伴赋能价值的同时，又能够给浦发带来什么?在我看来，这个问题的答案很简单，那就是丰富了浦发银行的“应用场景”。此前浦发银行是金融服务行业的创新代表，现在某种程度正在跳出传统金融的范畴，深入我们消费生活更多的领域。

　　那么浦发银行API BANK在哪些领域能够和合作伙伴探索创新价值呢，虽然刚刚发布我们得到的信息不多，但假以时日我们可以畅想这样一个场景：创业者王女士早晨醒来，对着连接浦发API BANK服务的智能音箱说“给我叫份早餐外卖”，在等待早餐的时候，王女士打开了手机上的视频网站，因为此前办理过视频网站和浦发银行联名的信用卡，所以王女士免费的看到了会员独享的精彩内容。吃早晨的同时，王女士想起来下周去北京出差，通过嵌入API BANK的应用预定了一张机票。步入公司开始办公，王女士打开ERP管理软件，API BANK协作她找到了各种所需的合作资源，下午时候一笔生意需要额外的资金支持，通过API BANK在线提交融资，很快的就办理了下来。

　　API BANK如何保障安全?

　　有不少人担心，开放带来便捷的同时，也因为各种维度的数据汹涌而来，是否会存在安全隐患。

　　在浦发看来，打造数字生态银行，安全是基础、是底线，没有安全就没有生态。基于此浦发从三个层面构建安全体系。

　　第一个层面，构建了一个感知系统，对生态和环境安全进行感知，同时对应用系统数据等进行感知，把安全风险从源头设立预警。

　　第二个层面，建立可信场景安全，也就是在基础环节，浦发建立了一套安全的技术架构体系和安全技术体系。

　　第三个层面，建立可一个多层次的下线上融合的用户认证体系(包括声纹识别和人脸识别等技术)，既方便使用，同时又区别对待，确保生态当中不同的用户，有不同的使用权限。

　　就这样，从感知层到..层，再到业务层，浦发的API Bank无界开放完成了安全体系构建，不管在浦发自己..还是第三方..调用浦发产品，都给予用户和消费者最大的安全保障。

　　很显然，API BANK理论上来说可以连接我们生活到工作的每个场景，完成数字化生存构建。而支撑这些场景落地背后除了浦发开放的心态和理念之外，就是浦发长期进行的以“浦发大脑”为代表的技术创新服务应用，有了模式+技术的双向创新，API BANK才能真正从理念到服务落地。

　　写在最后：在我看来，API BANK不是单一..的独奏曲，而是未来行业的交响曲。未来金融生态产业跨界融合，产业互通，共赢发展将成为主旋律，一大批之前未曾有过的科技金融创新服务，将因为和我们广大的产品链接而迅速的和我们的广大消费者见面，，极大的改变我们生活、工作、消费、娱乐方式。

　　本文作者丁道师，关于本文所述观点，欢迎来信探讨，微信：dingdaoshi