最火的“创业”项目,一年新增2050个平台,3000万玩家,但别碰!

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如果一家金融平台倒台,以前流行跑路,现在流行自首。

[原文来自:www.11jj.com]

上一次是钱宝网的张小雷,在潜藏了多年的“雷”终于要引爆的时候,张小雷自己走进了公安局。而这一次,就在4月11日,上海警方通报,善林金融的法人周伯云因涉嫌犯罪,向公安机关自首。随后经侦进入善林金融总部,员工解散,总部查封。

[转载出处:www.11jj.com]

01

“我买了善林的理财产品”

这对于投资者肖先生来讲,无异于晴天霹雳。因为就在今年的三月份,肖先生认购了一款名叫“政信通”产品,而这款产品的居间方,正是善林金融。

肖先生的介绍,这款产品是政府PPP项目,产品募集的资金投向的贵州省兴义市政府基建项目——兴义市政府乡乡通修路项目。

其标榜的收益率还是很可观的:其半年期产品预期收益率8%,一年期产品预期12.4%,两年期产品预期13.2%,三年期产品预期14%,到期返本付息。而两年期和三年期的产品还可以选择每半年返息一次,但是相应的预期收益率则降为11.79%和11.22%。

借款方是项目的施工方贵州中耀华建建筑股份有限公司,资金定向用于项目施工,并由高通盛融财富投资集团有限公司担保本息,100%回购。

高通盛融在善林金融的宣传页上被称为“兄弟公司”,虽然在工商信息上来看,两个公司之间的交集仅限于成立过合资公司,但是其员工都称高通盛融为“母公司”。

肖先生说,在三月份,肖先生和几个朋友总共投入了大约100万元,投了半年期和一年期的产品不等。而且据他了解,这个项目去年也发过,而且正常兑付了,所以大家都觉得没问题。而且善林金融在2016年的时候,还是中国女排的高级赞助商。

现在,还没等到兑付时限,平台就已经暴雷。而且,善林金融或者周伯云具体涉及的罪名还没有公布,而在法律咨询网站上面投资者关于善林金融的案件的咨询,律师的建议都是“报警处理”或者“以集资参与人的身份到办案机关接受问询,进行登记”。

肖先生说,善林金融的宣传上讲,这是实际项目,欢迎考察,他打算去贵州兴义去做一下实地考察,“项目实际存在”可能也是唯一的“希望”了。

02

金融套路深,传销和诈骗更甚

猫哥一直关注理财市场,尤其是理财产品风险、金融诈骗、金融传销等方面,可是在科技的包装或者伪装之下,就堂而皇之的变成了“互联网金融”或者“科技金融”。

实际上,像善林金融这样的,在市场上还是可见的风险因素,而各种隐性的风险积累,一旦爆发起来,更是肆无忌惮。

善林这种恶公司会消失吗?不会,反而像雨后春笋一样繁衍,而且更不好对付。

现在最热闹的“创业”风口是什么?真的不是你以为的区块链。

这行业在2017年新增了2050家公司!活跃的参与者超过3176万。这个行业是什么?

说出来你肯定熟悉,传销!!!

国家工商总局与腾讯一起做了一个反传销监测治理基地,在一系列技术帮助下追踪传销人员流动趋势、分析舆情和人员所在地分布等线索,他们合作发布了一个“传销感知白皮书”,上面那些数据都是来自于这份报告,2017年真可谓互联网传销爆发元年!

传销在上世纪90年代传入中国,开始大行其道,其特点就是:

❶ 交入门费;❷ 拉人头;❸ 多层代理;❹ 团队计酬。

● 第一代传销主要聚集于线下;

● 第二代传销基于传统互联网工具拉人,但主要活动仍在线下,所以经常能看到很多人误入传销组织的悲惨境遇;大部分人不会参与到传销活动中;

● 第三代传销组织则完全不同,借助于手机和社交媒体的便捷,点点手机就可参与传销,所以这个“行业”能大爆发是有原因的。

猫哥结合腾讯的白皮书,总结了一下这些“金融套路”,发现男女老少都是他们的摄取目标,你逃得过吗?

①“高收益”的金融理财项目

当然典型的例子就是已经崩盘的钱宝网,宣称项目的年化收益率可以达到50%,这个收益率意味着如果投入100万,复利投资,在1.7年后就可以净赚一个100万。而同样的资金如果放在货币基金里面不动,按5%的收益计算,想达到这个它的收益,要14.2年。

这类的项目通常涉及体量巨大,涉案金额极高,而最终罪名是非法集资,被抓的e租宝丁宁是,自首的钱宝网张小雷也是。

②资金盘、虚拟币、ICO

比特币之后,一些山寨币和传销币风靡一时,在区块链的风潮之下,巨头在入场,骗子也在入场,而现在国家已经叫停了ICO,那么在监管强力打击之下,正规的区块链项目已经开始停止了新的ICO,而这个时候仍然还在监管禁令下依然还ICO发币的,那么就要小心了。

而所谓的资金盘平台通常是以创新为作为“皇帝的新衣”,因为其中很多根本看不到创新的成分,甚至有一些根本是在国家还未放开的领域,比如一些所谓的炒外汇的平台。

今年三月底,俄罗斯著名的庞氏骗局“MMM金融社区”的创始人谢尔盖·马夫罗季去世了,不少人在社交媒体上“庆祝”这个消息。但是仍有人表示,“马夫罗季虽然轻轻地走了,但是留给我们的精神财富还在,”可见荼毒至深。

③网络理财游戏

网络游戏成为一种传销,是猫哥没有想到的。

2017年9月份崩盘的传销游戏魔幻农庄,这是一款风格类似以前流行的偷菜的游戏,借着“理财游戏”打出名号,玩家第一次进入游戏,需先缴纳 30 元系统管理费,并同时向账户内充值 300 元作为买种子的资金。

随后,玩家需要每天登录账号培育种子,等到结出玫瑰后,就可以以 1 元/枝的价格售出。推荐朋友注册,还能奖励朋友每天收入的10%作为奖励,看完规则,传销的本质已经呼之欲出。

但是,就是这么一款游戏,最终涉及人数30-40万人,涉及金额高达2亿元。

④直销裂变

而要说最值得我们警惕的,还是一些直销平台裂变出来的涉嫌传销的行为。

猫哥朋友圈最近流行了一阵风,叫做“持续收入”,而且持续收入助你“财富自由”,而起点只是换用美X家的家用清洁品的品牌,代价也仅是每个月消费340元。

猫哥也就顺便了解了一下其持续收入体系。按其说法叫做“推荐顾客”,顾客持续消费,从顾客的消费中抽成,每个人最多可以建立一个宽五纵七的体系,体系内所有推荐顾客的消费额的7%计入收入,除此之外,还有上升体系,当然晋升也要跟体系内的消费能力相挂钩。

猫哥查了一下,美X家其实是在商务部备案的外资直销企业,并持有直销牌照。但其推广者坚决否认自己是直销,不是直销,那是?

03

留点心,远离“大坑”

怎么才能避免自己陷入这些金融诈骗、非法集资或者金融产销的骗局之中呢?

猫哥提醒几点,大家也留点心:

①警惕“高收益”

现在人们真的是非常焦虑,在经过一轮一轮的资产荒之后,人们真的是慌。一些人一旦遇到高收益或者超高收益,就异常兴奋。

但是猫哥一直说,高收益一直伴随着高风险,即便一些低风险套利的机会,也基本上是额度有限,所以遇到一些宣传收益超过正常水平,就该警惕一下了,庞氏骗局的风险就很大了。

②宣传超过正常逻辑

比如猫哥为什么会对美X家产生警惕,除了其体系与传销接近,还因为其宣传超出正常逻辑,比如经营者在朋友圈宣传“清洁用品无化学成分、可使用”、“X树精油可治牛皮癣”,最夸张的还是并不在其直销目录的复合果汁,有“卵巢囊肿、子宫肌瘤、扛癌、关节炎、消炎止痛”等17项“神效”。

③专业平台做专业的事情

在中国,一些投资领域的合规性很重要。不少投资门类由于国内环境所限,并未完全市场化。

比如外汇,最大的外汇平台还是在银行,但是银行由于监管原因对于外汇保证金交易还是比较谨慎,而选择国外经济上平台,除了要平台选择还需要科学和系统的交易知识,宣称普适性的外汇交易平台,圈你钱那是没商量的。

而对于一些交易所交易平台,国家也是有限定的,比如中国的原油期货交易是在上海国际能源交易中心;上海黄金交易所是中国唯一合法从事黄金交易的国家级市场;期货交易可以选择大商所、郑商所、上期所以及中国金融期货交易所。

④合规性很重要

而对于互联网仅有尤其是P2P企业来讲,合规性是它们面对的生死存亡的大问题。

以前,在监管升级之前,银行存管是互金企业的合规标志之一,而到了今年的六月份,合规备案成为P2P企业生死存亡的大问题,未来互金机构还有一轮新的洗牌,在强监管和严备案的条件下,一些“非法集资”的平台将无所遁形,那时候,像善林金融这样的藏雷平台,就更没有栖身之地了。

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