金融&贸易丨阎之大:保理风险防微杜渐

作者丨之大 ICC DOCDEX专家,ICC CHINA信用证专家、保函专家,招商银行资深结算师,单证中心专家组专家、组长 [转载出处:www.11jj.com]

来源丨金融&贸易》2018年第3期

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金融&贸易丨阎之大:保理风险防微杜渐 要点 

保理业务除融资外,还兼具资信调查、账款管理与催收功能,鉴于融资性保理存在较大风险,本文将对此进行重点讨论。

随着改革开放与经济全球化进程,中国保理业务得到迅速发展,目前已有几十家银行加入国际保理商联合会(FCI)。数据显示,我国银行国际出口双保理业务量已跃居世界第一,国内保理亦全球领先,中国已超越英国成为全球最大的保理市场。除银行保理外,近几年专业保理公司开展的商业保理也风生水起。2017年的数据显示,全国累计..商业保理法人企业及分公司8000余家,年商业保理业务量已达1万亿元人民币。在国家大力推动应收账款融资,强调金融服务实体经济、防控金融风险的背景下,商业保理已成长为供应链金融中发展最快的行业,在缓解中小企业融资难、融资贵,降低企业杠杆率和改善商业信用环境方面发挥了重要作用。


优势

全球经济进入结构性过剩时代,买方市场早已形成。无论国际还是国内,大量商品与服务贸易采取赊销模式。而赊销不可避免地会形成大量应收账款,如此使得卖方经营成本上升,流动资金占用,资金周转困难,经营效率低下,企业经营风险剧增。

通过保理业务所拥有的资信调查、信用担保、贸易融资与账款管理等综合..功能,能够给买卖双方及保理商带来明显优势,从而促进买卖双方的贸易发展,提升保理商的融资水平。

通过保理商提供的资信调查,能够使卖方对债务人的信用状况进行评估,免除委托专业咨询公司的费用与麻烦。保理业务更重要的功能则是能为卖方提供贸易融资及为买方提供信用担保。利用保理商对应收账款的融资,卖方不仅能够减少应收账款,还有利于提前退税,美化财务报表,增强现金流动性,改善资产结构。

另外,保理业务能够为买方进行主动授信,无需买方提供担保抵押,免除开立信用证的保证金负担。保理业务的..全部由出口方承担,能有效降低买方运营成本。同时,保理业务还不改变买方赊销购货的交易方式,为买方简化业务手续、减少争议发生,稳定贸易关系、扩大进口业务量提供了方便。

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