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公募基金是一个标准化的产品,具有基金销售资格的公司都可以买到多数的基金产品。随着互联网对普通投资人的影响,一部分客户选择在网上买基金。去网上购买基金的原因也非常简单:
手续费便宜
使用很便捷
作为线下机构的理财师,多多少说有些顾虑,怕客户养成了线上购买基金的习惯后会忽略理财师的存在。另外也有很多客户听了理财师的基金投资建议后,自行去网上购买,主要是图个手续费便宜。在理财师讨论群里经常有这样讨论,怎样劝阻客户去客户去互联网..买基金。
对这个问题,老李的看法很简单,如果完全抵制客户去线上购买基金产品是逆趋势的。纵使说再多遍线上存在着风险,但是相对年轻的客群也会更优先的选择互联网渠道。如果固守线下渠道,不可避免客群老龄化、到访低等种种问题,单纯的劝阻是低效的,堵不如疏。
首先回归线下理财师的特征,专业的、个性化服务的、有温度的。专业性的体现就是定位财富管理机构是“医院”而不是“药房”,理财师是“医生”而不是“药品导购”。客户需要的是医生而不是药房导购,明确了这个定位我们就可以继续探讨怎么帮助实现客户的目标。
客户理财规划目标是什么?
最大化的获得收益,直白点就是“多..”。
金融产品是复杂产品,想多..就能多..吗?当然不是,获得最大化收益的前提是要平衡风险,一厢情愿的只要收益不要风险的事情是没有的,理财师对产品的解读、对风险把控的作用正是如此。
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