医保到底多有用，真金白银实际数据告诉你！

青年药政论坛（第16期）

[原文来自：www.11jj.com]

主题：药品重点监控与合理用药探讨

时间：2018年8月17日

地点：海南  海口

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┃ 来源：中国医疗保险  崔连维

前几天，看到一篇文章，说越来越多的人感觉保险无用，甚至认为城乡居民医保这样的社会..都没用，恰巧我今年刚刚考入居民医保管理中心，结合我近期的工作，我想聊聊参保的一些用处。

请看我县今年1~6月份参保人员的普通住院报销信息（因为是新农合的查询系统，所以只涵盖了我县新农合人员的信息）：

普通住院指因病住院，不包括因伤入院，不包括生育入院。

根据这张图，我们可以看到1-6月我线的新农合报销人次17596，注意，这个数据是不包含职工医保的报销人次，仅仅新农合的参保人就已经有这么多获得了报销。

医疗费总额127,840,347.87元，来，跟我读：一亿二千七百八十四万零三百四十七元。这其中，符合基本医疗总额（即医疗费用中的可报销金额）为106,740,387.55元，占医疗费总额83%，可见大部分药品是在医保可报范围内的。而实际报销了的统筹支付总额（即使用新农合基本报销金额，不含重大疾病和贫困人口额外提待政策）为76,278,801.38元，平均每人次报销4335元，占总平均费用的59.67%。

此外，新农合还自带大病保险和贫困人口额外提待政策，普通人只要是患大病即可额外提待，所有贫困人口可额外享受降低起付线，提高报销比例的待遇，这部分金额为328万，占总费用2.57%。

让我们对这组数据进一步分析下：

在今年入院的1.7万人次里，去掉重复人员，还剩1.3万人。也就是说1.3万人在半年内共住院1.7万次，共花费1.2亿元，平均每人因病花费9834元。而报销金额，不算大病保险提高报销比例部分和贫困人口提高报销比例部分，基本的报销金额为平均每人次5867元，如果加上大病保险和贫困人口两项政策，个人支付的金额为平均每人次3714元，这个金额就容易让人接受得多了。而如果没有农合政策，您个人承担的金额将是全部的9834元。

假使一个人可以活80岁，每年都缴纳城乡居民医保，一年的缴费金额为250元，那么他在医保上总共缴费是2万元。而一次住院的花费少说也会有上千吧，即使按本次计算中的平均报销水平，每次报销约60%来计算，也能报600元；这样看如果住院34次，就算不亏。而实际上，住院一次花费1000元实在不算什么，很多时候都要高于、甚至远远高于1000元，上万、十几万、几十万的也大有人在。且参保人如果在本地县内的医院就医，报销比例是能够达到75%甚至90%的（我县规定对于异地就医的报销比例会稍低，所以拉低了平均报销比例），贫困人口报销得更多，能达到95%。

我们来举个例子：上面我们统计得出在我县1-6月份，平均每位住院患者因病花费9834元，为了方便计算，我们先假定张三住院花费1万元，如果他在本县住院，报销比例为75%的话，就可以报销7500元，自费2500元；如果他报销比例为90%，则报销金额9000元，自费1000元；如果他是贫困人口，报销比例能够到达95%，则报销金额进一步提升为9500元，自费500元，并不难以承受。这样一看，他一年花费250元能够获得这么多报销，缴医保的收益远远大于付出，非常划算。

社会保险不同于商业保险，不会因为您的年龄高低、身体健康状况等限制您的参保，而且一旦参保，即可享受全国统一的报销服务，现在越来越多的医院已经开通了出院即报，所以病人几乎不用做什么就可以完成整个报销过程。

虽然每个人都不想生病，但是事实上，几乎每人都不可回避地和医院打过交道，每年二百多元的小小的投入，可能改变不了我们患病的风险，但是却能改善我们患病后可能造成的家庭贫困，减轻我们未来的家庭负担，所以为什么要抵触医保呢？

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