案例｜年收入50万元家庭子女教育规划(3)

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尽管胡先生已经为孩子进行了教育金的储备，但从储备金额远远不够。虽然胡先生目前有足够的定期存款能用作教育费用，但这种资产配置的长期收益低，家庭财富的增长受到限制。假设通胀率为3%，如果希望在孩子上大学前准备100万元教育金，需每月定投11388元。 [原创文章：www.11jj.com]

退休养老

假设通胀率为3%，胡先生夫妇退休时家庭每月的生活费用在1.30万元左右。胡太太比胡先生退休的时间早，因此当胡太太退休时，25年的养老费用在394.54万元左右。如果其中的50%由社保满足，另外50%自己筹备，则胡先生家庭可通过每月定投4160元的方式筹备养老金。

家庭资产配置

上述基本规划完成后，胡先生每年仍有结余22531元，说明上述规划在现有财务资源基础上完全能够实现。

从胡先生目前的资产配置来看，活期存款和定期存款比例偏高，这使家庭财富的增长受到限制。另外，定期存款额高于房屋贷款额，出现收益率倒挂现象。因此，建议胡先生根据自己的风险承受能力对资产进行重新配置。通过对胡先生的风险DNA进行测试，其家庭属于保守型投资者。根据胡先生的风险承受能力，可以测算出胡先生的金融资产中最优投资组合为：无风险资产占85.48%，高风险资产占14.52%。