案例｜年收入50万元家庭子女教育规划(4)

胡先生家庭的金融资产总额为124.20万元，按上述比例配置，可将106万元仍配置在活期和定期存款上，18万元配置在股票或股票型基金上。考虑到定期存款的收益率比贷款利率低，建议胡先生现在即用定期存款偿还贷款。偿还贷款后的可投资金融资产总额为86.2万元，可将74万元配置在活期存款和定期存款上，12万元配置在股票或股票型基金上。 [转载出处：www.11jj.com]

具体方案操作 [原文来自：www.11jj.com]

（1）从活期存款中留出8万元作为应急准备金，其中1/5以活期存款保留，4/5购买货币基金。

（2）胡先生可增加1.76万～2.94万元，胡太太可增加1.50万～2.55万元，用于购买重疾险、寿险、意外险，以增加长期保障。

（3）每月投资需从3000元增加到11388元，用于筹备教育基金。

（4）每月可再投资4160元用于筹备养老金，建议单独设立一个账户，以便与教育基金账户相区分。

（5）建议用部分活期存款和定期存款偿还房屋贷款。

（6）偿还贷款后，从定期存款中拿出12万元投资股票或股票型基金。

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