从金融信用到业务信用——物流金融信用的基础逻辑

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物流作为国民经济的支柱产业之一，其自身的发展为商业化社会的进步保障了时效，但是由于其行业的特性，物流行业并没有被纳入到社会金融体系的优先级中，甚至在很多情况处于劣势。

子贡问政。子曰：“足食，足兵，民信之矣。”子贡曰：“必不得已而去，于斯三者何先？”曰：“去兵。”子贡曰：“必不得已而去。于斯二者何先？”曰：“去食。自古皆有死，民无信不立。”               ------《论语 · 颜渊》

在足食（粮食充足），足兵（军备充足）和民信（老百姓信任执政者）三者之中，孔子认为民信是国之立的基础，在孔子看来，一个稳固的国家信用体制是最重要的基础。最近几年，诚信社会的建设也逐渐成为了我国现代金融体系建设的重中之重，从中央到地方都加大了对于诚信的引导和管理，对于失信行为的惩戒也在不断的升级加强，而完善的信用体系很好的降低了沟通和交易的成本，大大的减少了商业化进程的摩擦。

物流作为国民经济的支柱产业之一，其自身的发展为商业化社会的进步保障了时效，但是由于其行业的特性，物流行业并没有被纳入到社会金融体系的优先级中，甚至在很多情况处于劣势。在金融机构看来，物流企业属于风险系数较高的行业，其自身的融资需求也很难得到有效满足，究其原因，除了物流企业本身轻资产，很难提供优质的抵押担保物之外，物流企业经营者的金融信用状况不佳也是主要原因。

笔者在早年从事物流金融工作时，曾经很困惑于此，比如翻看物流企业经营者的信用报告，会观察到以下几个值得思考的现象：

1、信用卡的卡均逾期率（平均每张信用卡的逾期月数）要高于全行业的平均值，其中有90天以上逾期记录发生的概率也要高于平均值；

2、常用信用卡的..方大多集中在民生，平安，招商等全国性股份制银行，来自于四大行的信用卡数量很少，且相对额度较小，使用率很低；