东莞农商行在招股书中提到,其有5.76万名股东,尚有1名法人股东及291名自然人股东因无法关系等原因而无法核实股东身份。
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日前,东莞农村商业银行股份有限公司(下称“东莞农商行”)向港交所申请拟在主板上市,并递交招股书。招商证券国际、招银国际、农银国际及工银国际为其联席保荐人。
据中国银行业协会2020年发布的《2019年中国银行业100强榜单》,若按资产总额角力,东莞农商行是广东省第二大农村商业银行,占广东省农村金融机构的11.7%。
另招股书浮现,东莞农商行围绕个人、三农、小微、民营等内陆核心客户的金融需求,形成四大金融产品品牌,即零售金融、财富金融、小微金融和同业金融。
01 仅1名股东持有5%以上股份
柒财经旗下互联网金融新闻中心熟悉到,从近三年年度业绩来看(2017年、2018年、2019年),东莞农商行营业收入拜别87.8亿元、97.8亿元、118亿元。
对应,2019年,东莞农商行取得48.7亿元的净利润,较上年同期44.5亿元增进9.4%。而2018年净利润同比增进7%。
截止2019年12月31日,东莞农商行持有4612.1亿元资产,比2018岁终的4079亿元增加533亿元。而到2017岁终,东莞银行资产规模为3734.6亿元。
另截止2017岁终、2018岁终、2019岁终,东莞农商行核心一级资源充沛率为11.15%、12.08、12.63%,不良贷款率1.29%、1.27%、1%,拨备笼盖率306.93%、345.74%、389.57%。
值得一提的是,在盈利能力指标上,东莞农商行平均资产回报率呈现逐年度末略下滑趋势。具体而言,2017岁终、2018岁终、2019岁终,该指标拜别为1.16%、1.14%、1.12%。
此外,平均权益回报率(ROE)从2017岁终的17.47%下降至2018岁终的16.42%,到2019岁终已落至14.92%。
而在东莞农商行的股东中,仅一名股东持有5%以上已发行的股份,其为持有已发行股份约5.21%的粤丰投资(广东粤丰投资有限公司)。
企查查浮现,粤丰投资是由郭惠强全资控股,该公司除了入股东莞农商行外,还对外投东莞市卓瑞融资担保有限公司、东莞资产治理有限公司(下称“东莞资产治理”)等。
个中,粤丰投资持有东莞资产治理10%的股权,而后者最大股东为东莞金融控股集体有限公司,持股比例为35%。
此外,互联网金融新闻中心留意到,东莞农商行在招股书中提到,其有5.76万名股东,尚有1名法人股东及291名自然人股东因无法关系等原因而无法核实股东身份。
02 去年末个人贷款未偿余额占比38.9%
招股书浮现,东莞农商行首要生意条线包括公司银行生意、零售银行生意、资金生意及其他。个中,首要营业收入起原为公司银行生意、零售银行生意。
互联网金融新闻中心透过招股书熟悉到,东莞农商行公司银行生意营收占比略高于零售银行生意。以2019年为例,公司银行生意、零售银行生意该指标拜别为39.6%、38.4%。
而2018年,公司银行生意、零售银行生意营收占比均略跨越40%,拜别为41.4%、41%。
具体而言,东莞农商行公司银行生意的核心客户群包括村组、现代三农客户、小微企业、政府实体、私营企业及国有企业,涵盖公司贷款、公司存款、国际结算与贸易融资等。
2017年、2018年、2019年,东莞农商行公司银行生意实现营业收入拜别为40.1亿元、40.5亿元及46.7亿元。
另截止2019岁终,公司银行生意处事客户约为38.4万名,公司贷款额1076.8亿元,存款为1265亿元。
而零售银生意包括个人贷款、个人存款、银行卡及各类收取手续费与..的产品与处事。
招股书浮现,零售生意部、银行卡部、私人银行部、收集金融部、投行与理财部及客户处事中心互相合作,运营东莞农商行零售金融生意。
值得留意的是,截止2019岁终,尚未了偿的个人贷款余额为800.5亿元,较上岁终的495.4亿元增进61.6%,占客户贷款余额(不含累计利息)的38.9%。
而个人贷款生意有个人经营贷款、住房按揭贷款、信用卡透支及个人消费贷款。个中,住房按揭贷款未了偿贷款余额占比最高,至2019岁终达到40.5%,而2017岁终更是占近五成。
截止2019年12月31日,东莞农商行信用卡透支未了偿贷款余额为105.2亿元,占比13.1%。另统一时期,个人消费贷款未了偿贷款余额190.9亿元,占比23.9%,较上岁终增进257.5%。值得一提的是,2018岁终,个人消费贷款该指标占比仅有10.8%。
在贷款之外,互联网金融新闻中心熟悉到,至2019岁终,个人存款余额1804.1亿元,占存款余额的57.4%。而大额存单客户的存款余额达186.8亿元,另合计发行33.9万张信用卡,存量借记卡1380万张。
起原:互联网金融新闻中心
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