不良贷款上升与监管标准趋严有关 商业银行应继续采取多种措施严控金融风险(2)

记者了解到，关于逾期90天以上贷款计入不良贷款的问题，现在大部分大型银行和股份制银行实际上都在按此要求操作的。

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根据原银监会制定的 《贷款风险分类指引》(以下简称《指引》)，银行贷款划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类五类，后三类合称为不良贷款；《指引》要求将逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款列入次级类。不过，《指引》对于“一定期限”并没有具体量化的规定。

但在实际操作中，许多银行按照行业经验，将这一期限定在了90天。有些大型银行的执行标准甚至更为严格，如果贷款抵（质）押品不够充分，逾期60天的贷款就会被纳入不良贷款。

业内专家认为，5月份不良贷款余额规模的增长，主要是由于不良贷款认定标准的趋严所致，之前纳入正常类、关注类的贷款现在被计为不良贷款，加速了存量不良贷款的暴露。但这只是对显性不良贷款的进一步确认，并不意味着行业资产质量的恶化。

一

有效遏制风险隐患

“5月份的不良率上升，还和银行核销节奏有关，数据显示银行的不良和拨备余额在同步上升，拨贷比也较3月底有大幅提升。因此，随着季末银行核销的完成，到6月底时不良率应该可以回落到1.7%至1.8%的正常水平。”交通银行金融研究中心首席分析师许文兵认为。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时也表示，5月份不良“双升”存在技术性因素，不良贷款一般都是在季度末或者是在半年度的时候处置一批，所以5月份的不良指标可能会高一点。但到6月底或到年底，如果银行加快处置不良贷款进度的话，不良贷款率就有可能会下降。

银保监会公布的数据显示，商业银行前5个月实现净利润8555亿元，平均资产利润率1.1%，资本利润率14%。盈利能力的改善，也有利于稳定贷款质量，提升银行业风险抵御能力。

业内专家认为，对于5月份不良上升，总体来看，应紧密关注但不必过分担忧，在当前银行利润持续改善、拨备仍较为充足的情况下，不良贷款上升、信用风险暴露都是银行业进一步规范发展的表现，也是银行业不断提升防控风险能力的客观要求。