2019年加州蓝盾医疗保险方案(4)

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注释： [好文分享：www.11jj.com]

· [1] PCP = Primary Care Doctor.

· [2] 指去专科医生（Specialist）看病是否需要 Primary Care Doctor 的介绍（Referral）。

· [3] “Pre-authorization”，也叫 “Prior Authorization” 或 “Pre-certificate”， 指去医疗机构看病前是否需要提前取得保险公司的同意。按照我选择的保险计划，我们是需要 Pre-authorization 的，但是到目前为止用到的所有医疗项目，都是医院或诊所去和保险公司沟通核实，并且没有一例被驳回，所以对我来说并没有什么影响和不便。

· [4] 指是否需要自己去向保险公司 file claim paperwork. 以 PPO 为例，如果你到网外的医疗机构，需要自己先付钱，然后再向保险公司索赔。

小常识三：

Deductible (自付额)

有些保险计划中规定了Deductible (自付额)，意味着投保人必须先为自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才会开始报销此後产生的医疗帐单。Deductible 的计算是以年度为单位，投保人每一年都必须重新支付该款项。通常来说，Deductible 越高的保险计划，保费越低，有些人觉得自己身体健康，可以选择高Deductible的计划节省保费，但其实还是应该先衡量一下自己的经济能力，确定自己在意外发生时，真的能够承担高额的 Deductible。

Copay (挂号费/定额手续费) 与 Coinsurance (共同承担额)

在投保人为自己支付的医疗费用达到 Deductible 规定後，保险公司会开始为投保人支付大部份的医疗帐单， 投保人只需要付 Copay (挂号费/定额手续费)或 Coinsurance (共同承担额)就可以了。Copay 是在一般看病丶拿药时投保人需给付的定额费用，金额会依各健保计划而有所不同，多馀的医疗支出则由保险公司承担。Coinsurance则是指投保人按比例承担的部份医疗费用，通常个人承担的比例为15-30%不等。

Out-of-pocket Limit (年度最高自付额上限)

简单来说，Deductible丶Copay丶Coinsurance 是使用健保时的不固定支出，看病越多，个人自费的支出就越多。在欧巴马的健保改革後，为了避免慢性病或者重症患者自费的医疗支出过高而难以负担，每个健保计划都有规定个人自费的最高限额，称为 Out-of-pocket Limit (年度最高自付额上限)，当投保人给付的医疗支出达到Out-of-pocket Limit後，接下来的医疗帐单就会由保险公司100％支付了。