盛京银行： 练就保理专业风控实力&创新能力 —专访盛京银行贸易金融部总经理助理苗晓丹(2)

2016年2月，人民银行等八部委联合印发的《关于金融支持工业稳增长、调结构、增效益的若干意见》中指出，要大力发展应收账款融资，加快推进应收账款证券化业务发展，文中两处对企业应收账款进行明确表态。2017年，人民银行等七部委又联合印发了《小微企业应收账款融资专项行动工作方案》，强调专注于企业应收账款融资业务，提供贸易融资、销售分户账管理、客户资讯调查与评估、应收账款管理与催收的综合服务。中小微企业应收账款问题已经引起国家高度重视，也使专门为企业应收账款服务的保理业务面临新的挑战，并迎来新的发展机遇。

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在苗晓丹看来，市场需求、政策利好的不断催生，保理行业蓝海爆发在即。然而，值得注意的是，庞大的市场需求与供给缺乏之间的矛盾，成为保理行业亟待破解的问题。

“如何设计更有针对性的产品，在风险可控的前提下扩大对中小微企业的服务，降低中小微企业的融资成本是保理业面临的一大挑战。” 苗晓丹如是分析。

专业风险控制实力如何练就

受经济下行影响，近年来授信风险事件频发，资产质量管控压力日渐增大，贸易金融业务其主要表现为不良授信都集中体现在以国内保理为国内贸易融资业务，且贸易融资“流贷化”、甚至“固贷化”的违规问题没有得到根本解决。

鉴于此，苗晓丹认为，应积极应对错综复杂的经营形势，各保理银行或是保理公司应当加大保理业务的风险管控工作。

“对于商业银行而言，开展国内保理业务的主要风险点在于应收账款的质量风险。” 苗晓丹总结了五类主要风险并提出相应的风险防控措施。

一是销售商履约瑕疵的风险。如果销售商出现了履约瑕疵后，购销双方很可能发生贸易争议。如果保理银行陷入双方的贸易纠纷，保理融资的安全回收也可能受到影响。