盛京银行： 练就保理专业风控实力&创新能力 —专访盛京银行贸易金融部总经理助理苗晓丹(4)

产品创新与科技创新探索 [原创文章：www.11jj.com]

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无论是银行保理还是保理公司提供的保理服务，保理业务都存在着创新能力不足和保理产品单一的问题，具体可归纳为几下几方面。

一是客户需求多元化与产品创新能力不足。比如，对于保理客户买断的需求，通常客户异地或是确权困难，法律上的付款抵消权和抗辩权有可能导致应收债权无法顺利回收，保理商对于买断业务考虑比较谨慎，市场上多数买断业务需求无法得到满足。

二是保理商的产品同质化突出。各保理商无法适合不同行业等不同类型客户差异化需求，保理商应该根据不同的需求制定自己的特色保理业务。

“保理产品有自偿性回款封闭性特点，如贸易背景真实性能够得到保障的前提下，其特定化的特征使保理业务较一般融资业务风险相对低，为此，保理行业应推动监管部门对于保理业务资本占用优于流贷等产品，以促进保理业务发展。”苗晓丹对此提出建议。

三是保理商对保理业务授信瓶颈没有突破。目前多数银行对以中小企业服务为主的保理业务，授信准入没有考虑应收账款的回款作为还款的第一来源，而是 执行了和 流贷相同的担保条件，偏重于服务大客户或考察客户抵押物情况，而中小企业的融资需求很难得到满足。

保理商产品偏重于对客户融资，以提高客户对保理商的综合贡献为主，忽视了保理可以提供账款催收和坏账担保等其他服务。

据苗晓丹介绍，在保理产品创新方面，盛京银行展开了积极探索。